Гроші. Що перше спадає на думку, коли ви чуєте це слово? Купюри, монети, банківські рахунки? Але гроші — це набагато складніше явище, ніж здається на перший погляд. Вони — це не лише засіб оплати, а й символ економічної могутності, інструмент впливу та міра цінності. У світі існує 180 офіційних валют, кожна з яких має свою історію, свої переваги та недоліки. Але скільки грошей у світі: від готівки до криптовалют? Це питання варте того, щоб розглянути його детальніше.
Фізичні гроші: готівка, яку можна торкнутися
Скільки готівки у світі?
Готівка — це найбільш очевидний вид грошей, який ми щодня тримаємо в руках, кладемо у гаманці або бачимо в касах магазинів. Вона відчувається реальною, матеріальною, на відміну від цифрових записів на банківських рахунках. За даними на 2023 рік, загальна сума готівки в обігу становить близько 40 трильйонів доларів. Це вражаюча цифра, але вона лише верхівка айсберга. Більшість грошей у світі існує у вигляді цифрових записів, які ми не можемо побачити чи торкнутися. Готівка ж залишається символом стабільності та доступності, особливо в країнах, де інтернет та банківські послуги ще не стали повсюдними.
Як розподіляється готівка між валютами?
Готівка розподілена між різними валютами нерівномірно, і цей розподіл відображає економічну могутність країн. Наприклад, долар США займає лідируючу позицію — близько 60% усієї готівки у світі номіновано саме в доларах. Це пов’язано з тим, що долар є світовою резервною валютою. Яку використовують для міжнародних розрахунків, торгівлі та інвестицій. Євро, юань, ієна та фунт стерлінгів також входять до числа найпопулярніших валют, але їхня частка значно менша. Наприклад, на євро припадає близько 20% світової готівки, а на юань — лише 2-3%.
Але є й менш відомі валюти, які використовуються лише в межах однієї країни чи регіону. Наприклад, угандійський шилінг, лаоський кіп або парагвайський гуарані. Ці валюти мають обмежений обіг і використовуються переважно для внутрішніх розрахунків. Чи знаєте ви, що в деяких країнах, як-от Зімбабве(держава на Півдні Африки). Через гіперінфляцію готівка практично втратила свою цінність, і люди змушені використовувати іноземні валюти, такі як долар США чи південноафриканський ранд?
Цікавий факт про готівку
Чи знаєте ви, що більшість готівки існує у вигляді банкнот високого номіналу, які рідко використовуються у повсякденному житті? Наприклад, купюра в 10 000 швейцарських франків або 10 000 сингапурських доларів. Такі банкноти призначені для великих фінансових операцій, але через їхню вартість вони рідко потрапляють у руки звичайних громадян.
У Швейцарії, наприклад, купюра в 1 000 франків є найбільшою за номіналом, але більшість людей ніколи не тримали її в руках. Вона використовується переважно для великих транзакцій між банками або для зберігання коштів. А от у Сінгапурі купюра в 10 000 доларів навіть була виведена з обігу через ризики, пов’язані з відмиванням грошей.
Ще один цікавий факт: у багатьох країнах існують колекційні або ювілейні банкноти, які випускаються обмеженим тиражем і мають високу художню цінність. Наприклад, у Канаді є банкнота з голографічним зображенням, яка змінюється під різними кутами. А в Австралії випустили купюру з прозорим вікном, яке захищає її від підробок.
Цифрові гроші: невидима економіка
Більшість грошей — це цифри на екранах
Сучасний світ все менше покладається на фізичні гроші. Близько 90% усіх грошей у світі існують у вигляді цифрових записів на банківських рахунках. Це означає, що коли ви перераховуєте гроші з картки на картку, ви не переміщуєте фізичні купюри, а лише змінюєте цифри в базі даних. Цифрові гроші стали основою сучасної економіки, і їхня частка продовжує зростати.
Цей перехід до цифрових грошей став можливим завдяки розвитку технологій. Банківські системи, мобільні додатки та онлайн-платформи дозволяють нам здійснювати операції миттєво, навіть якщо ми знаходимося на іншому кінці світу. Але чи замислювались ви, що ці “цифри” на екрані — це не просто абстракція? Вони мають реальну цінність, яка впливає на наше життя, економіку країн та світові ринки.
Як банки створюють гроші?
Один із найцікавіших аспектів сучасної економіки — це те, як банки створюють гроші. Коли ви берете кредит, банк не видає вам реальні гроші, а просто додає цифри на ваш рахунок. Цей процес називається “кредитна емісія”, і він є основним джерелом зростання грошової маси у світі.
Ось як це працює: коли ви кладете гроші на депозит, банк зберігає лише невелику частину цих коштів (так званий “резерв”), а решту використовує для видачі кредитів іншим клієнтам. Таким чином, одна і та ж сума грошей може “працювати” одночасно для кількох людей. Це називається “банківським мультиплікатором”, і саме завдяки цьому механізму кількість грошей у світі постійно зростає.
Але цей процес має і свої ризики. Наприклад, якщо забагато людей одночасно захочуть повернути свої депозити, банк може виявитися не в змозі виконати зобов’язання. Саме тому існують центральні банки, які регулюють цей процес і забезпечують стабільність фінансової системи.
Електронні платежі та безготівкові операції
Країни, такі як Швеція або Китай, активно переходять на безготівкові платежі. У Швеції, наприклад, готівкою користується лише 1-2% населення. Магазини, кафе та навіть церкви приймають оплату через картки або мобільні додатки. У Китаї популярність сервісів, таких як WeChat Pay та Alipay, досягла такого рівня, що навіть вуличні продавці використовують QR-коди для оплати.
Технології, такі як Apple Pay або Google Pay, роблять платежі швидкими та зручними. Ви можете оплатити покупку одним дотиком до смартфона або годинника. Але вони також змінюють наше розуміння грошей. Чи знаєте ви, що кожен ваш платіж через картку залишає цифровий слід, який можна простежити?
Це відкриває нові можливості для аналізу споживчої поведінки, але також викликає питання щодо конфіденційності. Наприклад, банки та фінансові установи можуть використовувати ці дані для персоналізації пропозицій або оцінки кредитоспроможності. Але хто ще має доступ до цих даних? І як вони можуть бути використані?
Інвестиції та фінансові ринки: гроші, які “працюють”
Що таке фінансові ринки?
Фінансові ринки — це місце, де гроші “працюють”. Це величезна система, яка об’єднує мільйони людей, компаній та установ по всьому світу. Акції, облігації, деривативи, фонди — це все форми “працюючих” грошей, які обертаються на цих ринках.
Наприклад, коли ви купуєте акції компанії, ви стаєте її частковим власником. Ви не просто вкладаєте гроші, ви берете участь у її розвитку та отримуєте частину прибутку у вигляді дивідендів. Облігації, з іншого боку, — це боргові зобов’язання. Коли ви купуєте облігацію, ви, по суті, позичаєте гроші державі чи компанії, яка зобов’язується повернути їх із відсотками.
Загальна вартість фінансових ринків сягає сотень трильйонів доларів. Наприклад, лише ринок акцій оцінюється у понад 100 трильйонів доларів. А якщо додати до цього ринки облігацій, деривативів та інших інструментів, то сума стане ще більшою. Це свідчить про те, що фінансові ринки є основним джерелом капіталу для економіки.
Як інвестиції впливають на економіку?
Інвестори вкладають гроші в бізнеси, які, у свою чергу, створюють нові продукти, послуги та робочі місця. Таким чином, гроші стають двигуном економічного зростання. Наприклад, коли стартап отримує інвестиції, він може розширити виробництво, найняти більше працівників або розробити новий продукт, який змінить ринок.
Але інвестиції — це не лише можливість заробити. Це також ризик. Чи знаєте ви, що обсяг фінансових ринків у десятки разів перевищує обсяг фізичних грошей? Це означає, що велика частина грошей у світі існує у вигляді “фінансових активів”, які можуть втратити свою цінність через економічні кризи, політичну нестабільність або інші фактори.
Наприклад, під час фінансової кризи 2008 року багато інвесторів втратили мільярди доларів через падіння ринку нерухомості та банківських активів. Але, з іншого боку, саме інвестиції допомагають економіці відновитися після таких криз. Коли інвестори вірять у майбутнє, вони вкладають гроші в нові проекти, що стимулює економічне зростання.
Криптовалюти: гроші майбутнього чи модний тренд?
Що таке криптовалюти?
Криптовалюти, такі як біткоїн, ефіріум чи Cardano, — це новий вид грошей, який існує лише у цифровій формі. Вони не мають фізичного вигляду, як банкноти чи монети, але мають реальну цінність, яка визначається попитом та пропозицією на ринку.
Криптовалюти працюють на основі технології блокчейн, яка забезпечує децентралізацію та прозорість. Блокчейн — це, по суті, величезна база даних, яка зберігає інформацію про всі транзакції. Ця база даних не контролюється жодною установою чи державою, що робить криптовалюти незалежними від традиційних фінансових систем.
Наприклад, біткоїн, перша та найвідоміша криптовалюта, був створений у 2009 році анонімним розробником (або групою розробників) під псевдонімом Сатоші Накамото. Його основна ідея полягала в тому, щоб створити валюту, яка не залежить від банків чи урядів.
Загальна капіталізація криптовалютного ринку
Криптовалютний ринок — це динамічний та волатильний світ. На піку 2021 року загальна капіталізація криптовалютного ринку сягала понад 3 трильйони доларів. Це був період, коли біткоїн досяг історичного максимуму — близько 69 000 доларів за одну монету.
Однак зараз капіталізація ринку становить близько 1-1.5 трильйонів доларів. Це пов’язано з коливаннями цін, регуляторними обмеженнями та економічною невизначеністю. Наприклад, у 2022 році ринок пережив серйозний крах через банкрутство великих криптобірж, таких як FTX, що викликало втрату довіри інвесторів.
Чи можна вважати криптовалюти “грошима”?
Це питання залишається предметом дискусій. Деякі країни, такі як Сальвадор, визнали біткоїн офіційною валютою. У 2021 році Сальвадор став першою країною, яка дозволила використовувати біткоїн для оплати товарів і послуг на рівні з національною валютою.
Однак більшість країн досі ставляться до криптовалют скептично. Наприклад, Китай повністю заборонив використання криптовалют, а Європейський Союз та США вводять жорсткі регуляторні норми для контролю за цим ринком.
Основні аргументи проти визнання криптовалют “грошима”:
Енерговитратність: Майнінг криптовалют, особливо біткоїну, вимагає величезних обсягів електроенергії, що викликає занепокоєння через екологічні наслідки.
Волатильність: Ціни на криптовалюти можуть змінюватися на десятки відсотків за лічені дні, що робить їх ненадійним засобом збереження вартості.
Відсутність централізованого контролю: Це може бути перевагою, але також і недоліком, оскільки ускладнює боротьбу зі злочинністю, такою як відмивання грошей чи фінансування тероризму.
Державний борг та “друк” грошей
Що таке державний борг?
Державний борг — це сума грошей, яку уряд країни позичив у внутрішніх чи зовнішніх кредиторів для фінансування своїх витрат. Ці витрати можуть включати будівництво інфраструктури, соціальні програми, оборону або навіть погашення попередніх боргів.
Загальний обсяг державного боргу у світі сягає понад 300 трильйонів доларів. Це вражаюча цифра, яка відображає масштаби фінансових зобов’язань країн. Наприклад, США мають найбільший державний борг у світі — понад 30 трильйонів доларів. Японія, Китай та країни Європейського Союзу також мають значні боргові зобов’язання.
Але чому держави взагалі беруть у борг? Іноді це єдиний спосіб забезпечити фінансування важливих проектів, особливо коли надходжень від податків недостатньо. Однак великий борг може стати серйозною проблемою, якщо економіка країни не зростає достатньо швидко, щоб його погасити.
Як центральні банки “друкують” гроші?
Коли економіка потребує стимулювання, центральні банки можуть випускати нові гроші. Цей процес називається “емісією грошей” або “друканням грошей”. Наприклад, під час пандемії COVID-19 багато країн вдалися до масової емісії грошей, щоб підтримати економіку.
Ось як це працює: центральний банк купує державні облігації або інші активи на відкритому ринку, тим самим збільшуючи кількість грошей в обігу. Ці гроші потім надходять до банків, які можуть видавати кредити бізнесам та приватним особам. Це стимулює економічну активність, оскільки люди та компанії отримують доступ до додаткових коштів.
Однак “друкання” грошей має свої ризики. Якщо емісія занадто велика, це може призвести до інфляції — зростання цін на товари та послуги. Наприклад, після масової емісії грошей під час пандемії багато країн зіткнулися зі значною інфляцією, яка знизила купівельну спроможність населення.
Цікаві факти про гроші
Найбільші купюри у світі
Гроші можуть бути не лише засобом оплати, але й об’єктом колекціонування чи історичним артефактом. Наприклад, купюра в 100 трильйонів зимбабвійських доларів стала символом гіперінфляції, яка вразила Зімбабве наприкінці 2000-х років. У 2008 році інфляція в країні досягла неймовірних рівнів — мільйони відсотків на рік. Це призвело до того, що ціни зростали щогодини, а люди носили гроші в сумках, щоб купити навіть базові продукти.
Ця купюра зараз не використовується, але вона стала популярним сувеніром серед колекціонерів. Її можна купити на аукціонах за кілька доларів, що є іронічним контрастом до її номінальної вартості.
Але Зімбабве — не єдиний приклад. У 1940-х роках Угорщина випустила купюру номіналом 1 секстильйон пенго (це число з 21 нулем!) через гіперінфляцію після Другої світової війни. Це найбільший номінал банкноти в історії.
Країни, які відмовляються від готівки
Світ поступово рухається до безготівкових платежів, і деякі країни вже роблять великі кроки в цьому напрямку.
Норвегія: У цій країні більшість банків уже не працюють з готівкою, а багато магазинів відмовляються її приймати. Навіть благодійні організації переходять на цифрові пожертви
Швеція: Ця країна є одним із лідерів у відмові від готівки. Більшість магазинів, кафе та навіть церков приймають оплату лише через картки або мобільні додатки. За даними Національного банку Швеції, лише 1-2% транзакцій у країні здійснюються за допомогою готівки. Навіть вуличні жебраки використовують QR-коди для збору пожертв!
Китай: У Китаї безготівкові платежі стали нормою завдяки популярності сервісів WeChat Pay та Alipay. Ці платформи дозволяють оплачувати все — від кави до оренди квартири — одним дотиком до смартфона. Навіть у сільській місцевості люди активно використовують цифрові платежі.
Індія: Після демонетізації 2016 року, коли уряд вилучив з обігу великі купюри, країна почала активно переходити на цифрові платежі. Державна платформа UPI дозволяє здійснювати миттєві перекази між банками, що значно спростило фінансові операції для мільйонів людей.
Гроші — це лише інструмент
Гроші — це не ціль, а засіб для досягнення цілей. Вони відображають нашу працю, мрії та амбіції. Але справжнє багатство — це те, що неможливо купити.
Види грошей у світі
| Вид грошей | Приклади | Обсяг (трильйони доларів) | Особливості |
|---|---|---|---|
| Готівка | Долар США, євро, юань | ~40 | Фізичний носій, обмежений обсяг. |
| Цифрові гроші | Банківські рахунки, електронні платежі | ~90 (частка від загальної грошової маси) | Основа сучасної економіки, швидкість транзакцій. |
| Фінансові ринки | Акції, облігації, деривативи | ~100 (ринок акцій) | Гроші “працюють”, але є ризики. |
| Криптовалюти | Біткоїн, ефіріум, Cardano | ~1.5 (капіталізація ринку) | Децентралізовані, волатильні, перспективні. |
Читайте також:
Найкращі анекдоти та жарти ->> TУТ